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“整形抽脂”騙貸真相 浙商銀行寧波分行查堵一起冒名騙貸案件

來(lái)源:[華龍網(wǎng)]時(shí)間:2017-06-30 18:39:05責(zé)任編輯:cxl
  日前,寧波余姚的周女士(化名)接到了一個(gè)奇怪的電話,一位浙商銀行余姚支行的工作人員告訴她,前兩天辦理個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)時(shí),她落下了一條圍巾,請(qǐng)及時(shí)取回。

  周女士挺驚訝,表示自己從未在浙商銀行辦理業(yè)務(wù),對(duì)這筆貸款更是毫不知情。電話那頭的工作人員聽(tīng)后說(shuō)可能弄錯(cuò)了,道歉之后便掛斷了電話。過(guò)后周女士并未把這事放心上,她并不知道,正是這通電話幫助自己規(guī)避了一樁冒名騙貸的風(fēng)險(xiǎn)案件。


  “整形抽脂”的共同還款人
  事情要從幾天前說(shuō)起。家住寧波余姚的張先生(化名),以家庭消費(fèi)需求為由,向浙商銀行余姚支行申請(qǐng)了一筆30萬(wàn)元的個(gè)人信用消費(fèi)貸款,妻子周女士作為共同還款人。
  業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中,張先生和“妻子周女士”來(lái)到支行簽字。在核保過(guò)程中,余姚支行核保經(jīng)理徐欽在核對(duì)周女士的身份證時(shí),發(fā)現(xiàn)其本人相貌與身份證照片顯示有較大差異?!凹幢闶呛椭谱C拍照時(shí)隔很久,人的樣貌變化也只會(huì)體現(xiàn)在胖瘦和年紀(jì)上,五官特征基本不會(huì)大變?!痹诤吮徫簧蠌臉I(yè)多年的徐欽,早已自帶“人臉識(shí)別”功能。尤其是在年初浙商銀行開(kāi)展“內(nèi)控保駕、合規(guī)護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)以來(lái),“徐欽們”更是通過(guò)一系列的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和制度強(qiáng)化,繃緊了合規(guī)之弦,嚴(yán)防死堵各類操作風(fēng)險(xiǎn)。
  面對(duì)他提出的疑議,“周女士”堅(jiān)稱證件系其本人。“因?yàn)檠劬?、鼻子做過(guò)微整形,下巴做過(guò)抽脂手術(shù),導(dǎo)致相貌和身份證上略有不同?!?br />   “顯然這位‘周女士’是做過(guò)功課的?!毙鞖J說(shuō)。在接下來(lái)的核驗(yàn)中,她不僅能準(zhǔn)確答出身份證號(hào)碼、家庭地址和生肖等要素信息,甚至對(duì)家庭基本情況也有所了解,表面上看幾乎再無(wú)其他異常。
  兩個(gè)電話里的騙貸真相
  細(xì)心的核保經(jīng)理并未放松警惕。按照信貸審批的內(nèi)控合規(guī)要求,徐欽通過(guò)征信系統(tǒng)查閱了周女士的信用記錄。
  “這本身是銀行發(fā)放貸款前的常規(guī)動(dòng)作,以此作為授信審批的參考?!毙鞖J說(shuō)。但因?yàn)榇饲皩?duì)擔(dān)保人樣貌存疑,他特意留了心眼,還真找到了蛛絲馬跡。
  看到征信系統(tǒng)中周女士留存的手機(jī)號(hào)和貸款申請(qǐng)上的并不一致,徐欽便致電過(guò)去一探究竟,于是便有了開(kāi)頭的那一幕。
  “考慮到很多人會(huì)有兩個(gè)手機(jī)、或是換過(guò)號(hào)碼,如果單刀直入地查驗(yàn),假如來(lái)簽字的確是周女士本人,很容易引起尷尬和誤會(huì)?!毙鞖J說(shuō),“所以我們借用了一條并不存在的圍巾來(lái)旁敲側(cè)擊?!?br />   鑒于周女士在電話中反饋的信息與貸款申請(qǐng)嚴(yán)重不符,浙商銀行余姚支行確認(rèn)此前的配偶簽字系他人假冒,遂當(dāng)即否決了張先生的貸款審批,從而成功堵截了一起冒名騙貸風(fēng)險(xiǎn)案件。
  在銀行受理貸款業(yè)務(wù)的過(guò)程中,虛假資料、虛假擔(dān)保的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生;如果不嚴(yán)格審查,這樣的騙貸行為就很容易得逞。具體到這樁騙貸案件,如果不是浙商銀行的核保經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行了“內(nèi)控保駕、合規(guī)護(hù)航”的相關(guān)要求,及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)并查清真相,那么發(fā)放的貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后,不僅銀行本身會(huì)遭受損失,還會(huì)給無(wú)辜的周女士帶來(lái)麻煩。
  “當(dāng)然,在實(shí)際操作中我們也應(yīng)當(dāng)注重方式方法,通過(guò)多種方式核實(shí)信息,避免引起客戶負(fù)面情緒,導(dǎo)致業(yè)務(wù)流失和形象受損。”徐欽說(shuō)。
  隨著整形美容技術(shù)的發(fā)展,整形冒名騙取錢財(cái)?shù)男侣勔步j(luò)繹不絕,如何有效的規(guī)避問(wèn)題,這需要我們?cè)谌粘I钪懈拥牧粜?,以免造成不必要的麻煩?br />

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