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“整形抽脂”騙貸真相 浙商銀行寧波分行查堵一起冒名騙貸案件

來源:[華龍網(wǎng)]時間:2017-06-30 18:39:05責(zé)任編輯:cxl
  日前,寧波余姚的周女士(化名)接到了一個奇怪的電話,一位浙商銀行余姚支行的工作人員告訴她,前兩天辦理個人信用消費貸款業(yè)務(wù)時,她落下了一條圍巾,請及時取回。

  周女士挺驚訝,表示自己從未在浙商銀行辦理業(yè)務(wù),對這筆貸款更是毫不知情。電話那頭的工作人員聽后說可能弄錯了,道歉之后便掛斷了電話。過后周女士并未把這事放心上,她并不知道,正是這通電話幫助自己規(guī)避了一樁冒名騙貸的風(fēng)險案件。


  “整形抽脂”的共同還款人
  事情要從幾天前說起。家住寧波余姚的張先生(化名),以家庭消費需求為由,向浙商銀行余姚支行申請了一筆30萬元的個人信用消費貸款,妻子周女士作為共同還款人。
  業(yè)務(wù)辦理過程中,張先生和“妻子周女士”來到支行簽字。在核保過程中,余姚支行核保經(jīng)理徐欽在核對周女士的身份證時,發(fā)現(xiàn)其本人相貌與身份證照片顯示有較大差異?!凹幢闶呛椭谱C拍照時隔很久,人的樣貌變化也只會體現(xiàn)在胖瘦和年紀上,五官特征基本不會大變?!痹诤吮徫簧蠌臉I(yè)多年的徐欽,早已自帶“人臉識別”功能。尤其是在年初浙商銀行開展“內(nèi)控保駕、合規(guī)護航”專項行動以來,“徐欽們”更是通過一系列的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和制度強化,繃緊了合規(guī)之弦,嚴防死堵各類操作風(fēng)險。
  面對他提出的疑議,“周女士”堅稱證件系其本人?!耙驗檠劬?、鼻子做過微整形,下巴做過抽脂手術(shù),導(dǎo)致相貌和身份證上略有不同。”
  “顯然這位‘周女士’是做過功課的。”徐欽說。在接下來的核驗中,她不僅能準確答出身份證號碼、家庭地址和生肖等要素信息,甚至對家庭基本情況也有所了解,表面上看幾乎再無其他異常。
  兩個電話里的騙貸真相
  細心的核保經(jīng)理并未放松警惕。按照信貸審批的內(nèi)控合規(guī)要求,徐欽通過征信系統(tǒng)查閱了周女士的信用記錄。
  “這本身是銀行發(fā)放貸款前的常規(guī)動作,以此作為授信審批的參考?!毙鞖J說。但因為此前對擔(dān)保人樣貌存疑,他特意留了心眼,還真找到了蛛絲馬跡。
  看到征信系統(tǒng)中周女士留存的手機號和貸款申請上的并不一致,徐欽便致電過去一探究竟,于是便有了開頭的那一幕。
  “考慮到很多人會有兩個手機、或是換過號碼,如果單刀直入地查驗,假如來簽字的確是周女士本人,很容易引起尷尬和誤會?!毙鞖J說,“所以我們借用了一條并不存在的圍巾來旁敲側(cè)擊。”
  鑒于周女士在電話中反饋的信息與貸款申請嚴重不符,浙商銀行余姚支行確認此前的配偶簽字系他人假冒,遂當(dāng)即否決了張先生的貸款審批,從而成功堵截了一起冒名騙貸風(fēng)險案件。
  在銀行受理貸款業(yè)務(wù)的過程中,虛假資料、虛假擔(dān)保的現(xiàn)象時有發(fā)生;如果不嚴格審查,這樣的騙貸行為就很容易得逞。具體到這樁騙貸案件,如果不是浙商銀行的核保經(jīng)理嚴格執(zhí)行了“內(nèi)控保駕、合規(guī)護航”的相關(guān)要求,及時發(fā)現(xiàn)疑點并查清真相,那么發(fā)放的貸款出現(xiàn)風(fēng)險后,不僅銀行本身會遭受損失,還會給無辜的周女士帶來麻煩。
  “當(dāng)然,在實際操作中我們也應(yīng)當(dāng)注重方式方法,通過多種方式核實信息,避免引起客戶負面情緒,導(dǎo)致業(yè)務(wù)流失和形象受損?!毙鞖J說。
  隨著整形美容技術(shù)的發(fā)展,整形冒名騙取錢財?shù)男侣勔步j(luò)繹不絕,如何有效的規(guī)避問題,這需要我們在日常生活中更加的留心,以免造成不必要的麻煩。

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